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关键词：汽车 车险 商业 附加险
为爱车买保险是许多私家车主的头疼事：买少了吧，保障不全不放心；买多了，一个险种要多交许多钱。怎样选择一个既经济、保障又比较全面的险种组合呢？一位多年从事车险的专业人士给记者提出如下建议。
车技超强或维修无忧族
如自认车技超强，在各种交通状况下都游刃有余的车主，或是刚好自家就有个汽修厂，即使车子有什么问题修理起来也不用花钱，只购买交强险就可以了。只要车子上路行驶、参加正常年检，此险种是必需的。
仅在市区以车代步族
汽车的保险分为基本险和附加险。基本险包括车辆损失险和第三者责任险，附加险主要包括：全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险、新增设备损失险等等。车辆损失险是附加险的基础，只有保了车损险才能保其他附加险，车主可以根据自己的情况选择附加险。
以车代步一族可考虑购买：机动车损失险、交强险、低限额的商业三者险（５万元、１０万元）、车上人员责任险。
机动车损失险：保险条款规定，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：一、碰撞、倾覆、坠落；二、火灾、爆炸；三、外界物体坠落、倒塌；四、暴风、龙卷风；五、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；六、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；七、载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。且发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担（但最高不超过保险金额的数额）。
商业三者险：按保险条款规定，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。
车上人员责任险：保险期间内，被保险机动车发生意外事故造成车上人员的人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。
对节假日期间喜欢“游山玩水”一族，保险专业人士提醒可将其中５万－１０万元低限额的商业三者险改为１０万元以上的商业三者险。
保障需求稍高一族
针对保险保障需求稍高的车主，在上述险种基础上，可适当选择加保一些其他主险和附加险，如最常被选的盗抢险等。
盗抢险的保险责任：一、被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满６０天未查明下落的全车损失；二、被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；三、被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。
值得购买的附加险
近年较受私家车主欢迎，也被普遍选择的几种附加险有：
玻璃单独破碎险：被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。
自燃损失险：投保了家庭自用汽车损失保险的机动车可投保。其保险责任为一、因被保险机动车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失；二、发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。
车身划痕损失险：对无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人负责赔偿。限家庭自用汽车损失保险或非营业用汽车损失保险的使用年限在３年以内、９座以下的客车投保。
不计免赔率特约险：经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。即在认定的保险赔偿金额内投保人可获得更多赔付.
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