以案说险

　　案例一：出险保户少掏腰包

　　事故回放：车主张先生为了省钱，投保时未购买商业车损险和三责险，仅购买了交强险。某日，张先生一家外出游玩，在返程途中，因疲劳驾驶、车速过快将一名横穿马路的骑摩托车男子撞死。

　　责任判定：张先生负主要责任，骑摩托车的男子负次要责任。交强险中以张先生为全责进行判定和赔偿，被撞男子无责。

　　估损金额：车辆损失4000元，摩托车损失2200元，医疗抢救费用1.3万元，死亡赔偿金24.38万元，总损失超过26万元。

　　赔偿计算：

　　张先生所在保险公司赔付对方交强险损失，剩余损失由张先生与死者一方按照7：3比例分别赔偿。旧条款约定死亡赔偿金5万元、医疗费8000元、车辆损失2000元，共6万元；新条款约定死亡赔偿金11万元、医疗费1万元、车辆损失2000元，共12.2万元。下面我们分别用新旧条款中规定的赔偿限额进行计算：

　　●按照旧的条款，张先生应赔付对方损失计算方法为：(243800-50000)×70%＋(13000-8000)×70%＋(2200-2000)×70%＝13.93万元

　　●按照新的条款，张先生应赔付对方损失计算方法为：(243800-110000)×70%＋(13000-10000)×70%＋(2200-2000)×70%＝9.59万元

　　通过对比可以看出，新条款为张先生省去了4.34万元的赔偿金，是一笔不小的开支，增加的保障显而易见。大中华汽车(motor.icxo.com)

　　案例二：无责赔付不必跑腿

　　事故回放：李小姐投保了交强险、商业车损险和三责险。某日下午开车外出购物，行驶过程中不小心将手中的零食掉落在地，怕脏的她立刻弯腰去捡，刚一抬头，只听砰的一声，车头亲在前面车的屁股上。大中华汽车(motor.icxo.com)

　　责任判定：李小姐负全部责任，对方无责。

　　估损金额：李小姐车辆损失1500元，对方车辆损失1000元。

　　赔偿计算：

　　●按照旧的条款规定，李小姐的保险公司从交强险里赔付对方车辆损失1000元，对方应进行无责赔付400元，李小姐再从自己的商业保险中获得1100元的车损赔偿。这样的话，二者均要去各自保险公司办理相关赔付手续，比较复杂。

　　●按照新的条款规定，全责方保险公司可以代无责方将无责赔付款100元赔付给全责方，简化了理赔程序，无责方不用再去自己的保险公司办理了，从而提高了理赔效率。这样的话，李小姐的保险公司从交强险里赔付对方车辆损失1000元，代对方无责赔付100元，再赔付李小姐1400元的商业车损险。

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