市场：降价让车贷风险加大

　　11月13日，记者在素有中国车市风向标之称的北京亚运村汽车交易市场采访时发现，车市依旧是冷冷清清，在市场里随处可以看到商家打出的各种车型降价的促销广告，但这并没有激起更多消费者购车的欲望。在一家从事多年汽车消费贷款公司的销售大厅里记者看到的只是留守看房的王经理，他对记者说，车贷业务已经不做了，现在银行已不对汽车经销商提供大额的贷款了。王经理认为，汽车的不断降价让很多从这儿办理贷款购车的人借种种理由推迟了还款。因此，造成目前逾期不还贷款的现象的出现和增多。

　　银行：风险在控制范围

　　11月16日，中国农业银行总行个人消费信贷部的负责人崔一萍对记者说，目前北京市国有四大商业银行的车贷贷款账上余额只是全国所有商业银行车贷总贷款账上余额的10%，北京市国有四大商业银行车贷坏账率在风险控制范围内。崔一萍认为，北京银行业将6577名失信或有潜在风险的市民纳入“信用信息共享系统”管理之中，加强了银行对车贷风险的控制。这充分说明银行正在加快建立一整套比较完善的车贷风险控制体系。而中国农业银行北京分行个人消费信贷处的发言人陈航对记者说，目前中国农业银行北京分行对信誉比较好的客户还是可以发放贷款的，从而使客户通过银行贷款的方式实现自己的购车梦。陈航认为，现在汽车降价对汽车消费信贷的影响比较大，主要造成了已贷款购车者的还款意愿推迟或改变。而据中国农业银行最新的调查数据显示，现在车市上消费者全款买车的消费者占绝大部分。

　　汽车金融公司：愿共享车贷“信用信息资料”

　　11月17日，丰田汽车金融（中国）有限公司新闻发言人玉伟对记者说，丰田汽车金融已经是北京银行业协会的会员单位，丰田汽车金融会共享到北京银行业的“车贷信用信息资料”的。这有利于丰田汽车金融12月份在北京开展汽车消费信贷业务。玉伟则认为，汽车不断地降价会使预贷车款的风险稳定系数更加稳定，而使已贷出车款的风险变得更加不稳定。

　　福特汽车信贷公司北京代表处的詹国栋在接受记者采访时认为，北京银行业协会向外界发布的“车贷信用信息资料”，对防范车贷风险有很大的帮助。因为在国内解决车贷债权纠纷时，要通过法院的程序，这样执行周期就会变的很长，增加了车贷风险实际控制的难度，所以“车贷信用信息资料”的共享会避免这方面的很多问题。

　　专家：车贷配套法规还需完善

　　《汽车与社会》杂志社社长、汽车金融专家周立群在接受记者采访时认为，在10月1日颁布实施的《汽车贷款管理办法》中明确规定：从事汽车消费信贷金融机构（个人和法人机构）在向贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。但国内有些地方很多汽车经销商在降价并没有为汽车销售起到多大促销作用时，就开始搞起了所谓的“贷款零首付”和“零利率”售车业务。周立群说，降价和“贷款零首付”等促销手段只是汽车厂家和经销商的一种无奈的选择。这种做法与《汽车贷款管理办法》所规定首付贷款条款的要求是相违背的，只能说目前汽车消费信贷市场的不景气，进一步加剧了厂家和厂家、经销商和经销商的过度竞争，同时也让消费者过早地透支。降价和“贷款零首付”不会让低迷的车市有太大的改观，只会使车贷的风险进一步加大。

　　国务院发展研究中心金融所所长、高级研究员夏斌在接受记者采访时认为，近几年，我国汽车消费信贷在一系列的法律纠纷中已经暴露出很多问题：一是消费者盲目贷款，有的甚至骗贷、逃贷；二是汽车经销商为了促销搞“贷款零首付”，无限制地向消费者提供连带保证；三是部分银行对借款人资质审核不严，存在严重违规操作现象，特别是法人机构在贷款上还存在很多问题，这极有可能导致国有资产大量的流失。夏斌还说，汽车消费信贷已是我国汽车产业发展过程中一个重要的环节。汽车消费信贷在发展的同时，相关配套法规的滞后已经阻碍了我国汽车消费信贷业务的健康发展。目前最重要的是要根据市场的具体情况，尽快完善汽车消费信贷的相关配套法规。也只有这样，我国的汽车消费信贷业务才会更加稳健地发展。